我們每個人的信用評分都是由「財團法人金融聯合徵信中心」(聯徵中心) 來進行計算。從信用卡額度到貸款審核申請，都和自己的信用評分息息相關。
信用評分是徵信中心依照個人的借還款、債務紀錄，綜合計算的個人信用分數，能夠協助銀行快速評斷個人的還款能力，影響申請各金融業務的結果。
信用評分報告範圍在200分~800分之間，若是申請人的信用評分低於400分，就會被列於信用瑕疵、高風險的族群，直接影響銀行核貸的意願或貸款額度、利率高低。
信用瑕疵原因有哪些？
沒有按時繳款
名下的信用卡、各類貸款，若沒有按時繳款，有逾期、遲繳的狀況就會留下記錄。
啟動循環利息
只要當期帳款未繳清，就會揹上循環利息，假設每次只繳最低應繳金額，或是有預借現金的狀況，慢慢累積下來，利息越滾越高，信用狀況也會直接受到影響。
負債比過高
名下所有債務利息總額，已超過負債比 22 倍的限制，此時要向銀行申貸，將會直接被婉拒。
信用空白 ( 信用小白 )
許多人以為和銀行沒有往來，信用狀況就是良好，這是錯誤的觀念 ! 沒有和銀行的往來記錄，銀行在審核時無從查證其需要承擔的風險，自然降低核貸的機率，建議可先透用信用卡適度的使用，按時繳款，藉此培養自己的信用分數。
聯徵查詢次數過多
每當銀行收到信用卡、貸款申請時，都會調閱聯徵查詢其信用狀況，以便評估核准風險性高低，每查詢一次就會留下記錄，若申請人近期內被調閱聯徵的次數已達 3 次以上，審核通過的機率就會大幅降低，甚至會直接遭退件不受理。
除了上述的狀況，像是曾有退票、信用卡遭停卡、當保人而導致信用不良者，都會降低信用分數，屬於信用不良的範圍。
信用瑕疵如何消除並恢復信用？
如果你本身是屬於信用瑕疵的族群，也不用灰心，除了和銀行維持良好交易往來，最重要的是養成按時繳款的習慣，避免動用循環利息，以下 3 項恢復信用的方法，幫助你解套 !
增加良好的信用記錄
名下的信用卡、各類貸款，若沒有按時繳款，有逾期、遲繳的狀況就會留下記錄。
降低負債比
只要當期帳款未繳清，就會揹上循環利息，假設每次只繳最低應繳金額，或是有預借現金的狀況，慢慢累積下來，利息越滾越高，信用狀況也會直接受到影響。
整合負債
若債務總額還未超過負債比 22 倍，可將名下所有債務整合到一家銀行，特別是高利息的項目，像信用卡、信用貸款等，目前銀行整合方案不會影響信用，這樣既可以統一繳費，也能立即降低利率、月付金，減輕負擔。
假設負債比可超過 22 倍，也可透過上市融資公司申貸有擔保品貸款，雖然利息較銀行稍高，但像是汽機車貸款、房屋貸款等，審核上較銀行寬鬆，貸款額度高，方便進行整合負債，將所有債務一次還清，單純固定還一筆費用，趁還款這段時間慢慢累積信用評分，只要等銀行瑕疵紀錄取消後，再重新申請銀行貸款，將利息由高轉低，減輕負擔。
信用瑕疵的情況下，如何馬上貸款?
一般來說信用評分需要時間上的累積，若信用瑕疵的情況下有申貸需求，您可以向上市融資公司諮詢申貸，上市融資公司審核較銀行寬鬆，且不用查詢聯徵，通常只要有工作收入，核貸率高，儘管年利率比銀行稍高，但在合理範圍，不超過法定規範，對無法向銀行申貸的貸款人來說，是能夠放心辦理的管道，若對融資貸款較陌生，可先透過中迪車貸客服進行諮詢，中迪車貸提供免費貸款諮詢服務，線上即可針對您的需求條件，建議合適的上市融資貸款方案，待您了解額度、利率、月付金、期數等方案資訊，可再評估是否申請，歡迎立即免費諮詢。
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